Как и где застраховать машину? Автострахование ОСАГО и КАСКО

Каждый владелец автомобиля, каким бы он ассом не был, переживает за свою машину, не меньше чем за кого-то из членов семьи, а иногда и больше. А если это еще и начинающий водитель, то им управляет не переживание, а настоящий страх.

В любом случае, никому неприятно оказываться в ситуациях, когда по нелепой случайности, невнимательности или глупому стечению обстоятельств, вы становитесь участником или виновником ДТП, и на ваши плечи ложиться возмещение ущерба пострадавшей стороне. Именно в таких ситуациях на помощь придет вовремя оформленная страховка.

Где и как застраховать машину

Оформить страховки каско и осаго сейчас очень легко. Во-первых, существует огромное количество страховщиков, предлагающих эти виды полисов страхования. Застраховаться можно непосредственно посетив представительства страховых компаний, а можно это сделать, не выходя их дома через интернет, оформив он-лайн страховку.

Во-вторых, услуги оформления страховых полисов часто предлагают банки, которые сотрудничают со страховыми компаниями. А также, представители страховых компаний могут и сами вас найти и предложить свои услуги.

Но, прежде чем оформить договор страхования, тем или иным способом, стоит сначала сделать правильный выбор страховой компании. На сегодняшний день, на рынке страхования более 150 страховых компаний предлагают страхование автомобиля, и каждая из компаний имеет свою определенную политику работы с клиентами, свою историю выплат, свой рейтинг надежности и свою репутацию.

Итак, чтобы определиться с тем, какая компания подходит именно вам, стоит потратить немного времени, и ознакомиться с условиями страхования, отзывами по выполнению обязательств, рейтингами страховых компаний. Как правило, такая информация уже собрана воедино и представлена на финансовых или страховых сайтах, где вы найдете не только список рекомендуемых страховых компаний, но и анализ их плюсов и минусов.

Однозначно не стоит оформлять страховки у сомнительных представителей, которых, в последнее время, можно встретить на дорогах – автомобили обвешанные рекламой о страховании. Вы рискуете попасть в руки мошенникам, которые используют либо поддельные, либо украденные бланки полисов, и, соответственно, получить какое-либо возмещение по этим договорам в будущем у вас не будет шансов.

Каждый, кто оформил страхование машины, может проверить подлинность своего полиса на сайте МТСБУ (Моторного (транспортного) страхового бюро Украины). Чтобы осуществить проверку необходимо зайти на сайт и ввести данные бланка страхового полиса (номер и серию), которые находятся в верхнем правом углу.

Если вы только недавно застраховались, и не находите свой номер, то не расстраивайтесь, так как страховая еще просто не успела подать данные, но если вы не находите номер бланка после 30 дней, то стоит обратиться в представительство страхователя и уточнить в чем дело.

Сколько стоит страховка на автомобиль

Страховка автомобиля в наше время – это необходимость, и это знает и понимает каждый собственник машины. Кроме того, соответственно законодательства, отсутствие страховки влечет за собой административную ответственность – штраф. Но, как правило, каждый хочет иметь хорошего, надежного, и, при этом, недорогого страховщика. Как же узнать, сколько будет стоить автостраховка?Условия и вычисление стоимости страхования автомобиля регулируется законодательством. Расчет цены страховки ОСАГО включает в себя следующие параметры:

• Тип автомобиля и объем двигателя;
• Место регистрации и основного местонахождения автомобиля;
• Стаж водителя;
• Сроки страховки;
• Режим использования транспортного средства (для личных целей, пользование автомобилем в такси, предприятием и т.д.).

Для расчета стоимости КАСКО учитывают следующие параметры:

• Марка и модель машины;
• Цена автомобиля и дополнительного оборудования;
• Год выпуска машины;
• Водительский стаж;
• Срок договора;
• Франшиза;
• Износ деталей (амортизация);
• Оплата разовая или частями;
• Риски, покрываемые страховкой.

Прежде, чем заключать договор с той или иной страховой компанией, каждый может рассчитать стоимость страховки для своего автомобиля, с помощью он-лайн калькулятора, который можно найти на сайте каждой страховой компании. Так, вы сможете просчитать самостоятельно, как дорого вам обойдется тот или иной пакет страховки, как вам удобнее будет ее оплачивать – сразу или частями. Для экономии, оформлять страховки КАСКО и автогражданку лучше у одного страховщика.

Что такое ОСАГО

Теперь разберемся более подробно, что собой представляет страховка машины ОСАГО. Итак, ОСАГО или, как ее в народе называют автоцивилка (автоцивілка) – это обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, которое предусматривает страховую защиту имущества и здоровья пострадавших в результате ДТП.

Ну, а если доступным языком, то каждый, владелец машин или автомобилей (грузовик, легковушка, автобус, мотоцикл и даже прицеп) обязан быть застрахован и иметь при себе страховой полис, определенного образца (образец утверждается Кабинетом Министров Украины). Его действие будет иметь силу на любого водителя застрахованного транспортного средства, данные о котором будут указаны в полисе.

Для того чтобы оформить страховку необходимы следующие документы:

1. Паспорт или документ, который его заменяет;
2. Идентификационный код (если его нет, по религиозным усмотрениям, то в паспорте должна стоять отметка об этом);
3. Техпаспорт;
4. Если страхователь является льготником, то льготное удостоверение.

Осаго это — страховка, которая гарантирует каждому, в случае ДТП, страховое возмещение за нанесение материальных убытков или нанесенного ущерба здоровью. Поэтому основным требованием Закона, является наличие полиса у каждого водителя, чтобы он мог предъявить его в любой момент.

Полис могут затребовать представители полиции, если вы нарушили правила дорожного движения или в случае ДТП. В случае, если у вас страховки не окажется, то согласно законодательству вам будет выписан штраф в размере от 25 до 50 необлагаемых налогом доходов граждан.

Автострахование ОСАГО

Полис страхования ОСАГО гарантирует компенсацию пострадавшему в ДТП, виновником которого
является владелец этого полиса. Таким образом, если водитель становиться виновником аварии, то расчеты с пострадавшей стороной ложатся не на него, а на страховую компанию.
Сумма ущерба, которую компенсирует страховщик пострадавшему, имеет свои ограничения:

— 8000$ компенсируется каждому пострадавшему в ДТП человеку;

— 4000$ компенсируется каждому поврежденному в аварии автомобилю (но не больше пяти машин).

Если сумма ущерба превышает ограничение, то разницу выплачивает виновник аварии со своего кошелька.

Кроме того, существует такое понятие как «регресс» от страховой компании. Что это значит? Осаго страхование – это не повод думать, что имея полис в кармане, можно смело делать на дороге, что захочется, ведь заплатит страховщик. Но это не так. Страховая компания компенсирует пострадавшим сумму ущерба, но если виновник аварии нарушил определенные условия и правила, в результате которых произошло ДТП, то страховая затребует от него возмещения произведенных выплат.

В каких случаях это возможно:

1. Если авария была умышленной и страховая компания сумела это доказать;
2. Если водитель управлял автомобилем без наличия документов;
3. Если водитель был за рулем под действием алкоголя, наркотиков, или же под действием лекарственных препаратов;
4. Если страховую уведомили об аварии позже, указанных в договоре сроков;
5. Если авария произошла в момент, когда автомобиль был технически неисправен;
6. Если виновник ДТП покинул место аварии или не согласился на наркологическую экспертизу.

Также к этому списку стоит добавить еще один пункт. Это полис, который оформлен с нарушениями. Существуют определенные тарифы осаго, которые включают в себя ряд показателей для расчета стоимости страховки.

Одним из таких коэффициентов является место регистрации авто, который влияет на стоимость. И, если во время заключения страхового договора, водитель преднамеренно указал неправильное место регистрации с целью уменьшить стоимость полиса, то страховая компания имеет право предъявить к такому водителю регресс в размере 50% от страхового возмещения.

Сколько стоит купить страховой полис осаго онлайн

Застраховать автомобиль можно непосредственно в страховой компании или же оформить страхование автомобиля осаго онлайн. Как правило, стоимость страховки осаго не зависит от того, каким образом она оформлена, так как тарифы страховой компании от этого не меняются. Единственным исключением могут быть какие-либо скидки от страховщика, о которых будет размещена информация на сайте страховщика.

Оформить осаго дешево стремиться каждый, но для того, чтобы полис был гарантией защиты, не стоит прибегать к хитростям и обману, с целью снизить стоимость полиса, ведь страховая компания в этом случае может применить регресс.

Итак, от чего зависит цена осаго?

1). Характеристики транспортного средства:

— для легковых машин и мотоциклов – это показатель объема двигателя;

— для грузовиков – грузоподъемность.

2). Место регистрации машины – нужно четко понимать, что это не адрес проживания водителя, а город, в котором машина состоит на учете в МРЭО.

3). Год выпуска автомобиля.

4). Франшиза. Это размер возмещения, который будет выплачиваться водителем самостоятельно, если размер ущерба не превышает ее. Размер франшизы согласно законодательству может быть от 0 до 100$. То есть, если франшиза составляет 100$, а ущерб автомобиля составит 50$, то вам придется заплатить из своего кармана, а если ущерб оценили в 120$, то 100$ оплачиваете вы и 20$ страховая компания.

5). Водительский стаж. Страховые компании рассматривают два варианта водительского стажа – до 3-х лет и более 3-х лет.

6). Срок действия полиса:

— для нерезидентов и транспортных средств с транзитными номерами – 15 дней или любое количество полных месяцев до 1 года;

— для всех остальных автомобилей – от полугода до года.

7). Сфера использования автомобиля – личный транспорт, официальное такси, собственник (юридическое или физическое лицо).

8). Льготы. Наличие льгот может дать 50% скидки на осаго стоимость полиса или же совсем освободить от необходимости его оформлять. Но раз мы говорим о том, какая осаго цена, то перечислим льготников, которым полагается скидка:

— инвалиды 2-й группы;

— пенсионеры – при оформлении договора страхования нужно иметь при себе пенсионное удостоверение;

— чернобыльцы 1-й и 2-й категорий;

— участники войны, с условием, что автомобиль оснащен двигателем объемом до 2,5 литров, автомобиль находится в собственности участника войны, и он же им управляет.

Цена страховки ОСАГО рассчитывается по формуле, которая имеет базовый тариф, а он уже умножается на коэффициенты, определяемые вышеперечисленными параметрами. Эти коэффициенты прописаны в Законе Украины об «Обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перед владельцами третьих лиц» — некоторые из них представляют собой конкретное значение, а некоторые диапазон значений, из которого страховая компания сама выбирает цифру для дальнейших вычислений.

Также, тарифы Осаго могут рассчитываться, учитывая показатель «бонус-малус» — страховщик может применять этот коэффициент для скидок или надбавок за аварийность, но он не обязателен в применении.

Правила выплат по Осаго

Итак, рассмотрим, как работает автогражданка на деле. В случае ДТП, неважно виновник вы или пострадавший, необходимо сразу же уведомить страховую компанию, с которой заключен договор, о происшествии. Вызвать полицию или же составить европротокол.

Следующим шагом будет написание заявления о происшествии непосредственно в офисе страховой компании в течение трех дней. Причем, заявление стоит написать в обе страховые компании – в свою, и в компанию второй стороны ДТП. Это нужно для того, чтобы в случае признания вас пострадавшим страховщик виновника аварии имел основание начать дело о компенсации.

Не рекомендуется производить ремонт транспортного средства до полного урегулирования вопроса, а лучше до наступления момента выплаты страховки.

Далее начинайте собирать все необходимые документы для выплаты по страховке, список которых заранее возьмите в страховой компании.

После решения суда страховая компания обязана произвести выплату в течение 90 дней со дня подачи заявления на выплату.

Теперь об оценке ущерба. Для этого используется Методика товароведческой экспертизы и оценки, а вот расчет делают, полагаясь на среднерыночные цены. Сами представители страховик компаний, в основном, на место аварии не приезжают, поэтому, как именно происходит процесс оценки – это «секрет» каждой компании, так как этот вопрос законодательством не регулируется.

В любом случае страховая компания должна осмотреть автомобиль в течение 10 дней, если этого не произошло, то стоит обратиться к независимым специалистам и оценить ущерб, а вот расходы на независимую оценку вы вправе потребовать возместить у страховой компании.

Законы и правила страхования ОСАГО

Страховка ОСАГО регулируется действующим Законом Украины об «Обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перед владельцами третьих лиц». Согласно законодательству застраховать авто может только компания, которая является действующим членом Моторного (транспортного) страхового бюро Украины.

Сумма страхового взноса (платежа или премии) вычисляется каждой компанией путем произведения суммы базовой страховой премии и определенных коэффициентов. Любые другие способы расчета являются незаконными и не должны использоваться страховой компанией.
Помимо возмещения материального ущерба, ущерба нанесенного здоровью физических лиц, пострадавший в ДТП также может законно претендовать на возмещение морального ущерба. Эта сумма будет составлять до 5% от суммы возмещения за нанесенный ущерб здоровью пострадавшему лицу.

Выплаты, связанные с возмещением нанесенного ущерба здоровью физических лиц, даже в случае отсутствия подтверждающих документов о тратах на лечение и чеков о приобретении лекарств, должны составлять минимум 1/30 от минимальной заработной платы за каждый день лечения в течение 120 дней.

В случае смены собственника застрахованного автомобиля, страховой полис не прекращает своего действия до окончания срока договора страхования.

Что такое КАСКО

Каско — это достаточно обширное понятие, которое предполагает страхование самолетов, ж/д транспорта, суден и т.д. Но, самым распространенным видом КАСКО, является авто КАСКО (каска).
Оформив обязательное авто страхование каско, вы обеспечиваете защиту своего автомобиля от повреждений, уничтожения или утраты.

Сколько стоит страховка каско зависит от того, какие риски будет покрывать оформленная вами страховка. Цена страхования КАСКО включает в себя следующие факторы:

1. Рыночная стоимость автомобиля. Это показатель обозначает, что, чем выше цена автомобиля на день оформления страховки, тем большими будут потери, в случае его повреждения или утраты.
2. Где используется автомобиль (местоположение). Этот фактор имеет следующую закономерность: если вы используете машину в большом густонаселенном городе, то получить повреждение гораздо вероятнее, чем, допустим в небольшом городке, с низким показателем количества автомобилей.
3. Стаж и возраст водителя. Если водителю еще не исполнилось 23 года, и его стаж вождения маленький, то страховка будет для такого водителя стоить дороже, чем для водителя старшего возраста с большим опытом управления автомобилем.
4. Какие риски страхуете. Цена покупки КАСКИ будет зависеть еще и от того, покупаете ли вы полное КАСКО (покрытие всех рисков), либо же частичное (покрывает только определенные риски, которые выбирает страхователь). Полное КАСКО включает следующие риски:

• ДТП (авария);
• угон;
• повреждения пожаром;
• незаконные действия третьих лиц;
• риски удара молнии, или повреждение градом;
• повреждение животными и т.д.

1. Франшиза. Цена автостраховки может быть значительно снижена благодаря установлению франшизы, но в случае нулевого значения франшизы, стоимость полиса будет максимально высокой.
2. Срок действия полиса. Договор КАСКО возможно заключать на срок от нескольких дней до года, и чем дольше срок страхования, тем его стоимость выше.
3. Класс сигнализации. В зависимости от этого показателя также цена страхования может изменяться в ту или иную сторону – чем выше класс сигнализации, тем ниже риски, и соответственно, страховка дешевле.

Автокаско страхование

Оформляя договор страхования КАСКО, необходимо, прежде всего, выбирать надежную страховую компанию, а, также, внимательно изучать все условия договора, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с получением страхового возмещения. Оформить страхование КАСКО можно как обратившись в страховую компанию, так и оформить полис каско онлайн.

Во время оформления страховки КАСКО стоит обращать внимание не только на стоимость, но и на условия при которых страховка будет выплачена и, при которых, страховщик имеет право отказать в выплате.

В любом случае, если возникает какая-то непонятная ситуация со страховщиком – вам отказывают выплачивать возмещение и вы с этим не согласны, вы можете на законных основаниях обращаться к руководству страховой компании за разъяснениями.

Лучше это делать в письменной форме, с отправкой заказным письмом. Страховщик обязан будет вам прислать письменный ответ с разъяснениями, который вы можете в последующем использовать, в случае необходимости, например в случае судебных разбирательств.

Стоимость каско страховки авто от угона

Итак, сколько стоит страховка на машину, зависит от того, какие риски вы будете страховать – полное КАСКО, частичное КАСКО или КАСКО от угона.

Страховка от угона предполагает включение в договор страхования только возмещение риска угона автомобиля, но, как правило, такая страховка достаточно подозрительная, да и страховые компании так не очень охотно страхуют.

Самым распространенным выходом из сложившейся ситуации является оформление страховки полного КАСКО, но по всем рисками, кроме угона, применить максимально возможную франшизу. Таким образом, стоимость полиса будет меньше на 10-20%. То есть, КАСКО от угона выходит не на много дешевле, чем полное КАСКО.

Выплата страховки по угону происходит соответственно следующей процедуре, которая может иметь свои нюансы в каждой страховой компании:

• Уведомление полиции об угоне;
• Уведомление страховщика;
• Написание заявления-уведомления об угоне в страховой компании в течение 3-х дней и передача ключей и пульта сигнализации от автомобиля представителю компании. Если ключи и пусть украдены, то предоставляется справка из полиции;
• Подготовка пакета документов для выплаты согласно договору страхования;
• Согласования порядка действий в случае обнаружения автомобиля;
• Написание заявления о выплате;
• В течение 15 дней страховая компания должна составить страховой акт, после чего страховщик должен выплатить 30% от суммы возмещения в течение 30-ти дней, и остальные 70% в течение следующих 60-ти дней.

Читайте еще: Как застраховать свой мобильный от кражи